快速了解
宿务街头的当铺（Pawnshop）之所以显得特别多，是因为它们在身边就能提供多种金融服务：以物品作抵押的典当借款、国内汇款、领取国内外汇款、缴纳公共费用、手机话费充值（E-Load）、换汇、电子钱包存取现金以及保险等。不过，典当之外的汇款、换汇等业务另有登记和许可要求，并不是挂着当铺招牌就一定能办理所有服务。
大家好，这里是NaviCebu编辑部。这篇文章想从小生意的角度看宿务。在宿务生活，会在街上各种地方看到当铺（Pawnshop）：
- 大型购物中心里
- 公设市场附近
- 吉普尼（Jeepney，菲律宾常见的小型公交车）聚集的路口
- 住宅区里的小商业区
提到Pawnshop这个英文词，很多人会想到“当铺”。没错，把首饰等物品押在店里借现金的典当服务是它的基本业务。但走进宿务的当铺，常常会看到这样的服务告示：
- 国内汇款
- 领取海外汇款
- 缴纳公共费用等
- 购买手机话费充值（E-Load）
- 换汇
- 保险
- 电子钱包存取现金
并不是所有门店都提供同样的服务。即便如此，宿务的当铺也不只是押东西借钱的地方，而是在一个窗口里同时处理现金、汇款和缴费的社区金融服务据点。
先说结论：当铺是身边的综合金融窗口
宿务的当铺看起来多，原因在于它们在身边提供多种金融服务。
| 当铺办理的服务 | 主要用途 |
|---|---|
| 典当借款 | 以物品作抵押借现金 |
| 国内汇款 | 向菲律宾国内汇款 |
| 领取汇款 | 领取来自国内外的汇款 |
| 缴纳公共费用等 | 缴纳电费、水费、通信费等 |
| 换汇 | 把外币换成比索 |
| 手机话费充值（E-Load） | 购买手机预付余额 |
| 存入与取出现金（Cash-in／Cash-out） | 为对应的电子钱包存取现金 |
| 保险及其他服务 | 代办合作公司的产品和服务 |
当铺本来的作用，是收取动产作为抵押并提供借款。而汇款、换汇等业务属于货币服务业务（Money Service Business），另有所需的登记和许可。
门店招牌写着当铺，并不代表它自动就能提供所有金融服务。
当铺的基本：以物品作抵押的借款
菲律宾的Pawnshop Regulation Act把当铺定义为收取个人财产作为抵押并放款的行业。银行贷款可能会审查收入、工作单位、还款能力和信用记录等。
典当借款的流程
典当借款主要根据所押物品的价值来决定借款金额。基本流程如下：
- 顾客把物品带到店里
- 店家评估物品的状态和价值
- 告知可借金额
- 双方同意条件后，开出当票（Pawn Ticket）
- 店家保管物品，顾客领取现金
- 在期限内支付本金、利息和适用的费用
- 取回物品
这并不是把物品卖给店家的交易，而是以还款为前提、换回所押物品的交易。
当铺和收购店不同
典当和出售看似相似，其实不同。
| 项目 | 典当 | 出售 |
|---|---|---|
| 物品的所有 | 以还款为前提押在店里 | 卖给店家等 |
| 拿到的钱 | 借款 | 卖出的货款 |
| 取回的方法 | 支付本金、利息等 | 原则上不是赎回 |
| 单据 | 当票 | 买卖记录或收据 |
| 期限 | 合同上有到期日 | 通常没有还款期限 |
只看“拿到现金”这一点，两者好像一样。但典当有利息和期限。如果想取回所押物品，就需要理解当票上写明的条件。
可以典当什么？
当铺普遍办理的物品以首饰为代表。尤其是金饰，有以下特点：
- 材质容易确认
- 体积小但有价值
- 容易保管
- 容易重新估价
有些门店还会办理以下物品：
- 金饰
- 钻石首饰
- 手表
- 智能手机
- 笔记本电脑
- 家电
- 其他动产
但并不是所有当铺都收家电和电子产品。能否受理以及估价金额，会因物品种类、状态、品牌、能否正常运作、配件以及门店方针而变化。
估价金额不等于售价
例如，拿着₱20,000（₱为菲律宾比索）买的首饰去当铺，不一定能借到₱20,000。当铺会考虑以下几点来决定可借金额：
- 材质
- 重量
- 纯度
- 状态
- 能否再次出售
- 价格波动
- 保管与拍卖的费用
购买时的价格可能包含设计、品牌、加工费和零售店的利润等。当铺看重的价值，和在零售店买到的价格并不相同。
所以，最好不要认为购买价格＝典当借款金额。
当票（Pawn Ticket）：写了什么、弄丢了怎么办
当票上写着什么？
在当铺押下物品后，会开出当票（Pawn Ticket）。在法律上，当票是当铺对所押物品出具的收据。代表性的记载项目有：
- 借款人的姓名和地址
- 借款日期
- 本金
- 利率
- 到期日
- 所押物品的说明
- 当铺方的签名
- 借款人的签名或拇指印
- 其他交易条件
只确认拿到的现金、不看当票就收起来是很危险的。尤其要确认的是以下项目：
- 实际拿到的金额
- 需要偿还的总额
- 利息
- 手续费
- 到期日
- 续当条件
- 过期后的处理
- 物品的记载内容
不要弄丢当票
当票是确认物品和合同内容的重要文件。弄丢的话，可能无法马上取回物品，还可能被要求追加身份确认、办理遗失手续或提交宣誓书等。
手续因门店和交易内容而异，弄丢时请直接向办理业务的分店确认。拿到当票后，以下做法很有效：
- 确认记载内容有无错误
- 拍照留存
- 把到期日记入日历
- 把原件保管在安全的地方
- 记下办理业务的分店
即使是同一连锁品牌，在别的分店也可能无法办完手续。
到期付不出来怎么办？
到期前付清所需金额，就能取回所押物品。赶不上到期日时，有时可以续当，但续当也可能需要支付利息和费用。菲律宾的Pawnshop Regulation Act对到期后仍可赎回物品的宽限期有所规定。
另外，物品被拍卖之前，需要按照法律和规定发出通知。不过，以为“过了期限也不会马上被卖掉”而放着不管是很危险的。实际的到期日、宽限期、续当和通知方式，请以当票和适用的规定为准。
如果是重要的物品，在到期日之前联系门店会更稳妥。
为什么不去银行而用当铺？
当铺和银行不是同一种金融机构，也不是开设存款账户的地方。但对需要现金的人来说，它有以下特点。
可以用物品作抵押
只要所押物品有价值，就以这份个人财产作为抵押进行审核。
小额也容易办理
有时会用于生活中需要的短期资金。
在门店就能办完手续
有时可以在附近门店接受估价，当场完成交易。
还不上的风险直接落在物品上
还不上钱，就可能失去所押的物品。手续方便，并不等于负担小。使用前需要确认还款总额和期限。
当铺显得多的最大原因是汇款
要理解宿务的当铺，汇款是绕不开的。在菲律宾，家人常常住在别的城市、别的岛屿甚至别的国家。
- 在宿务工作的人给老家的家人汇款
- 在马尼拉工作的家人往宿务汇款
- 从在海外工作的家人那里领取生活费
当铺的门店网络就是领取这类汇款现金的地方。即使不用典当借款，也有人为了汇款去当铺。也就是说，并不是店里所有顾客都是来借钱的。
当铺和汇款业者的区别
在法律上，当铺和汇款业者并不是完全相同的行业。
| 行业 | 基本作用 |
|---|---|
| 当铺 | 以动产作抵押放款 |
| 汇款、资金转移业者 | 汇出或领取款项 |
| 换汇商、外汇交易商 | 买卖外币 |
| 代收付业者 | 代收向合作方的付款 |
即使一家公司或门店同时办理多种服务，每种服务也各有所需的BSP（菲律宾中央银行）许可、登记和合作关系。招牌上没写的服务，不一定理所当然就能办理。
汇款需要什么？
汇款或领取所需的东西，因交易公司、金额、汇款来源和领取方式而异。一般来说，可能会被要求提供：
- 有效的身份证件
- 汇款编号或查询编号（Reference Number）
- 汇款人的姓名
- 收款人的姓名
- 汇款金额
- 手机号码
- 交易目的等信息
如果汇款记录和身份证件上的姓名拼写不一致，可能无法领取。请使用与身份证件相同的姓名，而不是昵称。外国人请事先确认护照等可以使用的身份证件。
为什么需要身份确认？
当铺和货币服务业者不是只经手现金的普通店铺。它们受BSP监管，也负有反洗钱方面的义务。
因此，有些交易可能会被确认以下内容：
- 身份确认
- 交易记录
- 资金来源
- 汇款目的
- 汇款人与收款人的关系
即使以前在同一家店办理过，也可能被追加确认。被询问并不一定意味着顾客受到怀疑，这是金融交易必要确认手续的一部分。
缴费、话费充值、电子钱包与换汇
也是缴纳公共费用的窗口
在当铺门店，有时可以使用合作的缴费服务。对象可能包括：
- 电费
- 水费
- 网费
- 手机后付费账单
- 有线电视
- 保险
- 贷款还款
- 政府相关缴费
- 学费
但能代收哪些账单，因门店和服务提供公司而异。缴费前请确认以下项目：
- 正确的公司名称
- 账户号码
- 签约人姓名
- 账单期间
- 缴费金额
- 手续费
- 到账所需时间
缴费后请领取收据，并保存到款项在账户中反映为止。
也连接着手机话费充值和电子钱包
在宿务，使用预付费手机的人很多，需要有购买话费充值（预付余额）的地方。部分当铺门店可以购买手机话费充值。另外，通过合作服务，有时还可以办理：
- 存入现金（Cash-in）
- 取出现金（Cash-out）
- 向电子钱包汇款
- 为二维码支付充值余额
即使数字支付增加，现金也不会消失。人们需要一个把现金变成数字余额、再把数字余额换回现金的窗口。
当铺也成了连接现金与数字支付的地方。
换汇时要注意什么
对游客和外国人来说，当铺里最容易用到的服务之一是换汇。但不是所有当铺都能兑换外币。换汇前请确认以下项目：
- 可兑换的货币
- 汇率
- 手续费
- 所需的身份证件
- 纸币的状态
- 最终拿到的比索总额
即使写着“No Commission”（免手续费），真正该比较的也是最终拿到的金额。有破损、字迹或严重污渍的纸币，可能不被接受。离开窗口前，请当场清点金额。
一家店办多种服务的理由与选址
为什么一家店办这么多服务？
只靠典当服务，来店的人有限。但加上汇款、缴费、话费充值和换汇，就会有更多人日常使用。
| 服务 | 来店理由 |
|---|---|
| 典当 | 急需现金 |
| 汇款 | 给家人汇款 |
| 领取汇款 | 领取家人汇来的钱 |
| 缴纳公共费用等 | 支付每月的账单 |
| 手机话费充值 | 使用手机 |
| 换汇 | 把外币换成比索 |
| 存取现金 | 在现金与电子钱包之间转换 |
用一个窗口、一组人员、一套安保设备和门店网络处理多种交易，就能增加来店机会。对顾客来说，也不必分别跑好几个地方就能把事情办完。
门店选址有其道理
当铺开在人和现金流动的地方：
- 公设市场周边
- 交通枢纽周边
- 购物中心
- 商店集中的街道
- 住宅区的商业区
- 靠近港口或市中心的地方
在这些地方，会发生购物、出行、领工资、汇款和缴费。领到汇款的人可以直接在附近的市场买东西（宿务的市场可参考宿务市场指南）。也不必为了缴纳公共费用专门跑到远处的银行。
看当铺的选址，就能看出这个地区的人和钱从哪里经过。
当铺能代替银行吗？先确认BSP登记
当铺与银行的区别
部分作用相似，但当铺并不能代替银行。
| 项目 | 当铺 | 银行 |
|---|---|---|
| 存款账户 | 不是基本业务 | 主要业务 |
| 典当借款 | 主要业务 | 不常见 |
| 汇款 | 部分门店办理 | 办理 |
| 缴纳公共费用等 | 部分门店办理 | 办理 |
| 外币兑换 | 视许可和门店而定 | 视分行而定 |
| 存款保险 | 不适用于典当交易 | 对象存款有相应制度 |
| 主要抵押 | 顾客带来的动产 | 因贷款产品而异 |
把现金交给当铺，并不会因此变成银行存款。请确认自己使用的是以下哪种服务：
- 典当借款
- 汇款
- 缴纳公共费用等
- 电子钱包
- 保险
使用前先确认BSP登记
经营当铺需要BSP的许可。办理汇款和换汇的货币服务业者，也有BSP的登记制度。
BSP公开了受其监管的当铺和货币服务业者名录（Directory），以及用于查询的Verifier。不过，Verifier可能只显示总店信息，不包含分店。
不能只因为搜索不到就立刻判断是非法业者。不清楚时，请确认以下项目：
- 正式的公司名称
- 分店名称
- 店内张贴的证书
- 官方网站
- BSP的业者名录
- 总公司的联系方式
典当前要确认的事与观察当铺的方法
典当借款要确认的8个项目
押下重要物品之前，至少要确认以下8个项目。
| 项目 | 确认内容 |
|---|---|
| 本金 | 实际借入的本金 |
| 实收金额 | 扣除手续费后实际拿到的金额 |
| 利息 | 利率与计算期间 |
| 手续费 | 有无追加费用 |
| 到期 | 到期日 |
| 赎回 | 取回物品所需的总额 |
| 续当 | 能否延期、费用多少 |
| 拍卖 | 过期后走什么程序 |
只看月利率来判断，可能无法了解实际负担。BSP公开了Pawnshop Loan Calculator（典当借款计算器）。从要使用的门店拿到实际条件后，输入本金、期间、利率和手续费，就能确认还款总额和实际年利率。
在当铺应避免的行为
| 应避免的行为 | 原因与对策 |
|---|---|
| 不看还款总额就借款 | 不只确认拿到的金额，也要确认取回物品所需的金额 |
| 记不住到期日 | 看当票，把日期记入日历 |
| 轻易押上纪念品 | 还不上就可能失去物品；不只看金钱价值，也要考虑失去后的影响 |
| 扔掉收据 | 汇款、缴纳公共费用和换汇也要保留交易记录 |
| 把查询编号（Reference Number）给别人看 | 汇款信息和身份信息不要分享给不特定的人 |
| 替人办理可疑的代汇款 | 避免把从陌生人那里拿到的钱汇给另一个人 |
观察当铺的12个项目
把宿务的当铺当作社区生意来观察时，可以确认以下12个项目。
| 项目 | 观察内容 |
|---|---|
| 选址 | 开在市场、购物中心还是交通枢纽 |
| 典当 | 收哪些物品 |
| 估价 | 由谁、如何估价 |
| 借款 | 最多借多少 |
| 利息 | 如何标示利率 |
| 当票 | 条件是否写得清楚 |
| 汇款 | 与哪些网络合作 |
| 缴费 | 能向哪些收费方缴费 |
| 换汇 | 办理哪些货币 |
| 数字服务 | 是否支持存取现金 |
| 身份确认 | 需要哪些身份证件 |
| 防盗 | 如何保护现金和物品 |
当铺不是靠单一服务支撑的门店，而是组合典当、汇款、缴费和换汇，增加社区居民的来店次数。
调查当铺时能看到的数字
如果要观察当铺，可以记录以下数字。
| 数字 | 怎么看 |
|---|---|
| 分店数 | 不只看总店，也看在宿务有多少分店 |
| 服务数 | 数一数办理典当、汇款、缴纳公共费用等几种服务 |
| 营业时间 | 确认银行关门后或节假日能否使用 |
| 交易手续费 | 记录汇款和缴费所需的手续费 |
| 汇率 | 办理换汇时，确认最终能拿到多少比索 |
| 等候时间 | 测量从受理到交易完成的时间 |
| 所需身份证件 | 确认每种交易需要的身份证件 |
| 客流 | 看哪个时段、哪种服务的使用者多 |
比较这些数字，就能看出一家当铺是以典当为主，还是作为社区缴费窗口在运作。
当铺多不只意味着借钱的人多：NaviCebu编辑部的结论
来当铺的都是什么人
看到街上当铺多，也许有人会想“说明缺钱的人很多”。但仅凭这一点解释不了。来当铺的人有：
- 使用借款的人
- 把工资汇给家人的人
- 领取海外汇款的人
- 缴纳电费的人
- 购买手机话费充值的人
- 兑换外币的人
- 往电子钱包存入现金的人
门店数量不只和借款需求有关，也和汇款、缴费需求、门店网络的广度以及以现金为主的交易有关。不能仅因为某人去当铺，就认为他在借钱。
NaviCebu编辑部的看法
宿务的当铺看起来多，并不只是因为典当的需求。
- 以物品作抵押借现金的地方
- 给家人汇款的地方
- 领取国内外汇款的地方
- 缴纳电费、水费的地方
- 购买手机话费充值的地方
- 把外币换成比索的地方
- 连接现金与电子钱包的地方
这些功能集中在同一家门店里。光靠银行账户和手机应用无法完成的日常交易，由街头的窗口支撑着。不过，正因为方便，更要分清自己使用的是哪种服务。
典当借款，看本金、利息、费用、到期日和续当条件；汇款，看收款人、查询编号和手续费；缴纳公共费用，看账户号码、到账时间和收据；换汇，看汇率和最终到手金额。
宿务的当铺不只是押东西的地方，而是把社区里流动的现金、汇款和缴费集中到一处连接起来的小型金融服务据点。
在宿务的购物中心里也能看到当铺和汇款窗口，大型商场的情况可参考SM City Cebu购物指南。
常见问题
前往宿务为什么当铺这么多？从典当、汇款到缴费看街头的金融窗口前要确认什么？
先核对官方名称、具体地点、适用日期和办理条件；如涉及预约、票价或库存，还应取得当前确认信息。
宿务为什么当铺这么多？从典当、汇款到缴费看街头的金融窗口的价格、时间或使用条件会变化吗？
可能变化。本文记录的是资料核对时能够确认的信息，出发前应以运营方或现场最新公告为准。
现场信息与旧公告不一致时怎么办？
优先采用带有当前日期的官方公告或现场工作人员说明，并保留订单、收据或咨询记录，避免继续套用过期信息。
资料来源
- LawPhil｜Presidential Decree No. 114 / Pawnshop Regulation Act
- Bangko Sentral ng Pilipinas｜Registration of Pawnshops and Money Service Businesses
- Bangko Sentral ng Pilipinas｜Directories and Lists
- Bangko Sentral ng Pilipinas｜BSP Verifier
- Bangko Sentral ng Pilipinas｜Pawnshop Loan Calculator
- Bangko Sentral ng Pilipinas｜Consumer Assistance Channels
- Anti-Money Laundering Council｜BSP Covered Persons
※本文根据NaviCebu编辑部在宿务的长期生活经验，以及菲律宾当铺、货币服务业和消费者保护方面的公开资料整理而成。※可使用的服务、身份证件、利率、手续费、到期日和续当条件因公司、分店和交易内容而异。请以当票和门店的正式说明为准。
信息核对日：2026年8月29日
封面图片：拉普拉普市的Cebuana Lhuillier门店。 图片来源：，CC BY-SA 4.0（已调整尺寸）。