本文是我在宿务留学生活的第一人称典型案例总结。使用海外ATM时，可能会出现一个屏幕，询问“你想用原资料币种收费吗？”或“你想继续使用PHP吗？”当我看到原资料币种金额时，我感到很安心，我认为这让我更容易了解我花了多少钱。
但这里你需要小心。这是一种称为 DCC（动态货币转换）的机制。截至 2026 年 8 月，Visa 官方将 DCC 描述为一项允许海外 ATM 和商店将卡当场兑换成持卡人本国货币而不是当地货币的服务。ATM 机和商户必须显示当地货币金额、本国货币金额、使用的汇率以及任何额外费用或附加费，以便用户接受或拒绝。
这次，本文将看看在宿务的 ATM 上设置提取 10,000 比索时，使用 PHP 进行操作与当场兑换为原资料币种之间的区别。
先结论
结论 在菲律宾，我们基本上选择PHP。Wise 建议选择当地货币。如果 DCC 上涨 6-13%，则 10,000 比索将产生 600-1,300 比索的差异。
如何比较
本文将看看比较情况及其表中的内容。
| 比较目标 | 内容 |
|---|---|
| 10:00｜将海外发行的卡带到ATM | 这是使用日本发行的卡的设置。假设当你在 ATM 上选择 10,000 比索时，屏幕上会出现“原资料币种兑换”和“PHP 交易”等选项。根据 ATM 的不同，表达方式也会有所不同。 |
| 模式A｜选择PHP | 选择“继续而不转换”或“在 PHP 中借记”。提款金额为₱10,000。然后，你的卡的国际品牌或发卡机构将执行从 PHP 到 JPY 的转换。Visa官方还建议，如果想使用Visa的汇率，有一种方式可以用当地货币支付。 |
| 模式B｜选择原资料币种 | 这是DCC。ATM 会将 10,000 比索兑换为原资料币种，在屏幕上显示汇率，并向你的卡收取原资料币种金额。根据 Visa 的 DCC 规则，ATM 机必须明确注明当地货币金额、持卡人货币金额、汇率以及任何附加费和费用。对于海外游客来说，“原资料币种○○○○○”比10,000比索更容易理解，也更安全。 |
| 1｜ATM运营公司收费 | 示例：BDO ₱250 |
| 2｜货币换算 | 我应该使用 DCC 还是将其留在卡侧？ |
| 3｜发卡机构费用 | 其中包括国外 ATM 费用、国外交易费用和 Wise 兑换费用。如果你不把这三件事分开，你就不会知道真正的成本。根据 Visa 的说法，DCC 由持卡人选择。商户、ATM机不能随意选择；他们必须能够在接受和拒绝之间进行选择。你不必仅仅因为显示 JPY 就按 JPY。 |
| 11:00｜实际提现₱10,000的模特 | 这就是这次的程序。将你的海外卡插入 ATM 并选择金额 ₱10,000。当 DCC 屏幕上显示 JPY/PHP 时，选择 PHP（继续而不转换）。ATM 费用单独显示。保存好收据，并在第二天检查你的卡对帐单，了解实际借记的原资料币种金额。 |
结论在菲律宾，我们基本上选择PHP。Wise 建议选择当地货币。如果 DCC 上涨 6-13%，则 10,000 比索将产生 600-1,300 比索的差异。
背景和前提
先说结论。Official Wise 建议，如果海外 ATM 或银行卡终端提供货币兑换服务，请拒绝兑换并选择当地货币。在菲律宾，它是 PHP。
Wise的研究表明，当ATM或终端换算金额时，通常可以高出6-13%。对于 10,000 比索，6% 相当于 600 比索，13% 相当于 1,300 比索。因此，DCC 所带来的改变不仅仅是几杯咖啡。
然而，这并不意味着 DCC 每次都会上涨 6-13%。你需要将实际ATM屏幕上显示的汇率与额外金额进行比较。
在 ATM 屏幕上比较JPY和PHP
10:00｜将海外发行的卡带到ATM 今天我们准备使用日本发行的卡。在 ATM 机上选择 10,000 比索。然后，你将在屏幕上看到“原资料币种兑换”和“PHP交易”等选项。根据 ATM 的不同，表达方式也会有所不同。
Wise官方提供的显示示例包括“继续兑换”、“继续但不兑换”、“以本国货币借记”、“以本国货币借记”和“确认汇率”。
什么是DCC？通常，使用 PHP 处理时，你在 ATM 上提取 10,000 比索，国际品牌或你的卡发卡机构会将 PHP 转换为原资料币种。在 DCC，ATM 运营公司表示，“本文将将其兑换成原资料币种。”
它看起来像这样。换句话说，区别在于谁决定汇率。
按模式比较
模式A｜选择PHP 这次，选择“继续而不转换”或“在 PHP 中借记”。提款金额为₱10,000。然后，你的卡的国际品牌或发卡机构将执行从 PHP 到 JPY 的转换。
Visa官方还建议，如果想使用Visa的汇率，有一种方式可以用当地货币支付。
1｜ATM运营公司收费
2｜货币换算
3｜发卡机构费用
其中包括国外 ATM 费用、国外交易费用和 Wise 兑换费用。如果你不把这三件事分开，你就不会知道真正的成本。Visa也不需要DCC。根据 Visa 的说法，DCC 由持卡人选择。
商户、ATM机不能随意选择；他们必须能够在接受和拒绝之间进行选择。因此，即使显示 JPY，也无需按 JPY。当选项混乱时我该怎么办？
Visa 建议，如果你没有看到所需的汇率或费用，或者感到有选择特定货币的压力，请拒绝兑换优惠，并在必要时向你的发卡机构报告。
换句话说，如果你不确定，选择“不转换”会更容易。可怕的是，有些ATM机按钮上的字是向后看的。显示的不仅仅是“接受”和“拒绝”。例如，在Wise介绍的示例中，你想要选择的是“继续而不转换”，而你想要避免的是“继续转换”。
不要通过按钮的颜色来判断，而是阅读文本。按“拒绝”会取消提款本身吗？未必。拒绝DCC意味着ATM端拒绝货币兑换。
Visa还解释说，接受或拒绝DCC并不影响你是否可以在海外提取现金。不过，ATM 屏幕因型号而异，因此请仔细阅读。
那么智慧卡呢？使用 Wise，如果你拒绝 ATM 的兑换并选择当地货币，Wise 将在必要时兑换货币。如果你的 Wise 账户中有 PHP，则可能会使用你的余额。
如果你没有 PHP，Wise 有一个系统，可以自动从其持有的货币中选择兑换费用最低的货币。
但请注意，即使是Wise也不保证兑换费用为零。Wise 并非一切都是免费的。如果你转换为你没有的货币，Wise 将收取转换费。尽管如此，Wise 本身还是建议将转换留给 Wise，而不是使用 ATM 的 DCC。
日本的信用卡也是这样的吗？原则上，无论是DCC还是本币，结构都是一样的。如果你选择当地货币，你的付款将按照 Visa/Mastercard 网络和发卡机构的费率和费用进行处理。
如果你选择 DCC，你将收到 ATM 或会员店提供的汇率。但最终费用会根据日本发卡机构的海外交易费用、预借现金费用、利息等而有所不同。
你需要更加小心信用卡预借现金。万事达卡官方常见问题解答还警告称，在海外ATM使用信用卡可能会因办理预借现金、额外ATM手续费、利率等而产生更高的费用。
因此，如果你避免使用 DCC，并不一定意味着信用卡预借现金会更便宜。分别考虑借记卡和信用卡。借方是从你的储蓄中扣除的，而贷方则可能被视为贷款。
尽管 ATM DCC 屏幕看起来相同，但费用因卡类型而异。
提款 ₱10,000 时的模型
11:00｜实际提现₱10,000的模特 这就是这次的程序。将你的海外卡插入 ATM 并选择金额 ₱10,000。当 DCC 屏幕上显示 JPY/PHP 时，选择 PHP（继续而不转换）。ATM 费用单独显示。保存你的收据并在第二天检查你的卡对帐单。
真正的比较在第二天结束。当谈到 ATM 机时，仍然不清楚“因为我选择了 PHP，所以我得到了一笔好交易”。第二天，检查发卡机构的对账单并记录实际借记的原资料币种金额。这是主要信息。如果我想实际测量 DCC，我应该两者都尝试吗？
你可以通过使用同一张卡实际提取两者来进行真正的比较，一次提取 PHP，一次提取原资料币种。但存在被收取两次ATM费用、必须额外支付现金、在DCC故意选择不利费率等问题。因此，使用NaviCebu，记录实际的DCC屏幕并将提供的汇率与卡的市场和国际品牌的汇率进行比较就足够了。
没有必要故意亏钱。这是比较 DCC 费率的一种方法。在ATM机屏幕上，1 PHP = 原资料币种X假设你得到了这个。将其与 Visa 汇率计算器、你的发卡机构的汇率以及 Wise 当天的汇率进行比较，以计算百分比差异。Visa 目前在旅行支持中提供了汇率计算器。
计算附加率。例如本币/网络侧换算为1 PHP = 原资料所列金额DCC 是1 PHP = 原资料所列金额然后，2.86 ÷ 2.60 − 1=10%。如果你能从实际的 ATM 屏幕上获得这个号码，这将是非常有力的主要信息。如果是 20,000 比索，则差价是两倍。如果 DCC 差异为 10%，则 10,000 比索相当于 1,000 比索，20,000 比索相当于 2,000 比索。提款金额越大，兑换差额越大。
DCC 的影响可能比 ATM 数量更大。在上一篇文章中，5,000 比索 × 4与20,000 比索 × 1BDO 费用差异为 750 比索。但如果 20,000 比索有 10% 的 DCC 差价，则相当于 2,000 比索。即使你通过改变使用的 ATM 数量节省了 750 比索，如果在 DCC 中处于劣势 2,000 比索，情况就会逆转。所以有一个优先事项。对我来说，顺序是：1）了解DCC，2）检查发卡机构的费用，3）检查ATM运营公司的费用，4）减少使用ATM的次数。
首先看看最大的成本。在商店用卡支付也是如此。DCC 不仅仅是一台 ATM。“用原资料币种支付吗？”可能出现在酒店、餐馆和商店。
Visa 将 DCC 描述为针对商家和 ATM 的相同机制。在菲律宾，PHP 是标准。无需在卡终端选择原资料币种。当商店终端询问你是否要使用本国货币或当地货币时，Wise 还建议你选择当地货币。
换句话说，记住 ATM 机就成功了一半。当我查看 DCC 屏幕时，我只检查四件事：1）本地货币是 PHP 吗？2）是否有转换？ 3) 汇率是多少？ 4) 是否显示附加费和费用？
同样重要的是，不要被“保证利率”的消息所推迟。DCC 屏幕上可能会出现“保证汇率”或“无意外”等消息。利率肯定是固定的。然而，得到确认和获得良好的利率是有区别的。
为了清晰起见，你可能需要支付额外费用。如果你是初学者，请记住一件事。即使你不了解所有内容，在菲律宾你也只记得 PHP。Wise的官方指南也是以当地货币表示的。
但是，如果你的卡比较特殊，则可能会有例外。示例包括专门的多货币产品、发卡机构特定的程序和公司卡。Visa 规则将某些卡产品排除在 DCC 资格之外。
因此，最终还要检查你的卡的条款和条件。
这次的数字
提款金额为₱10,000。根据 Wise 研究，DCC 的差异为 6-13%。6% 的差价为 600 比索，8% 的差价为 800 比索，10% 的差价为 1,000 比索，13% 的差价为 1,300 比索。如果使用BDO ATM，则需额外支付250比索/次的费用。
如果是 20,000 比索，则差额为：
6%：1,200 比索
10%：2,000 比索
13%：2,600 比索
它相当大。
我今天学到了什么
当你在海外 ATM 上看到原资料币种和菲律宾比索时，原资料币种似乎更安全。但也有可能是DCC。据Visa官方介绍，DCC是一项允许ATM和会员店兑换成本国货币的服务。它会显示当地货币金额、本国货币金额、汇率、附加费和费用，用户必须能够选择接受或拒绝。
Wise 的情况更为具体，当在海外 ATM 或终端提供兑换服务时，他会说“不”；如果是你的本国货币和当地货币，则推荐使用当地货币。在菲律宾，它是 PHP。
Wise 研究表明，ATM 和终端的交易量通常会高出 6-13%。
如果是 10,000 比索，则差价相当于 600 比索到 1,300 比索。在上一篇文章中，使用 ATM 4 次和一次的差别是 750 比索。换句话说，在某些情况下，DCC的选择可能比ATM的访问次数对你的资金产生更大的影响。
因此，如果你在宿务使用 ATM 时必须记住一件事，那就是 PHP。然后，当屏幕上出现“继续转换”和“继续而不转换”字样时，请仔细阅读。
不要只根据颜色来选择。DCC 的减少并不一定意味着现金提取本身的减少。最后，检查你的 ATM 收据和第二天的卡对帐单。只有这样你才能知道你实际获得了 10,000 比索。
这是下一篇文章的预览。到目前为止，我们已经研究了现金、ATM 费用、ATM 访问次数和 DCC。接下来是 GCash。在宿务的餐馆和商店，你可能会被问“GCash？”但日本留学生真的可以创建 GCash 账户吗？
目前，GCash有针对外国人的GTourist。然而，截至 2026 年 8 月的官方指南对适用的国家/地区代码有重要限制。外国护照、外国SIM卡、抵达菲律宾后的激活、帐户到期日期和检查时间如何？
另外，真的可以用日本+81号码注册吗？下次，“日本留学生可以使用GCash吗？我在2026年8月查过GTourist。”
常见问题
查看宿务ATM取款选JPY还是PHP？以10,000比索比较DCC费用信息时先核对什么？
先确认官方名称、地点、适用日期、对象和办理条件；涉及费用、预约或库存时，还应取得当前页面或工作人员的明确答复。
宿务ATM取款选JPY还是PHP？以10,000比索比较DCC费用的信息会发生变化吗？
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